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【视频】

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明示个人贷款业务综合融资成本，是金融监管总局、中国人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，深刻把握金融工作政治性、人民性，统筹推进防风险、强监管、促高质量发展的重要举措华体会hth体育最新登录，也是强化金融监管与货币政策协同、提升金融服务实体经济质效的有力抓手。《规定》推动解决个人贷款业务息费信息披露不规范、不透明问题，更好保障金融消费者合法权益，畅通金融惠民政策传导，促进行业规范健康发展。

答：近年来华体会hth体育最新登录，我国个人贷款市场快速发展，对促进个人消费、生产经营，助推国民经济平稳健康发展发挥了积极作用。与此同时，个人贷款业务息费信息披露方面也暴露出一些不规范、不透明问题，既容易引发金融消费纠纷，又影响利率政策效果、削弱金融服务实体经济质效，有必要制定出台相关监管规定，通过细化个人贷款业务息费信息披露的涵盖范围、操作方式和环节，明确各方责任，更好保护金融消费者合法权益，畅通金融惠民政策传导华体会hth体育最新登录，促进行业规范健康发展。

答：为准确完整反映个人贷款业务中借款人实际承担的融资成本，《规定》将与个人贷款相关的所有成本纳入综合融资成本，包括但不限于正常履约情形下借款人需支付的贷款利息、分期费用、增信服务费等融资成本，以及违约情形下需要支付的逾期罚息等或有成本。借款人在办理个人贷款业务时应当关注综合融资成本，充分了解融资成本项目、收取方式、收取标准、年化水平、收取主体、违约责任等信息。

答：《规定》要求，现场办理个人贷款业务的，应当在签署贷款合同或办理分期前，由借款人在综合融资成本明示表上签字确认。线上办理个人贷款业务的，应当通过弹窗方式向借款人展示综合融资成本明示表，设置强制阅读时间，由借款人在签署贷款合同或办理分期前确认。线上消费场景下办理分期付款业务的，应当在消费订单支付页面以显著方式清晰展示综合融资成本相关信息。

答：《规定》与《国家金融监督管理总局关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》(金规〔2025〕9号)等有关制度相衔接，要求贷款人加强对营销获客、担保增信等合作机构的管理，在与合作机构签署的合作协议中华体会hth体育最新登录，明确各方落实综合融资成本明示要求的责任和义务。贷款人应当加强合作机构管理，及时掌握合作机构落实综合融资成本明示要求的具体情况，对合作机构违规违约行为及时采取纠正措施，情形严重的，应采取终止合作等措施。

【多元】

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《政府工作报告》在部署提振消费专项行动时提出“激发下沉市场消费活力”，消费品以旧换新政策如何在乡村深入推进？京东集团技术委员会主席曹鹏坦言，“两新”政策在县域农村地区的落地还存在一些堵点，包括宣传动员不足、缺少专项资金引导、线下门店缺少资质等问题，许多农村地区消费者未能享受到技术与政策红利。他建议，加大国补下乡的宣传，设立国补下乡专项资金池，放宽国补线下主体报名条件，统筹发力提振农村消费市场。

国务院发展研究中心二级研究员、市场经济研究所原所长王微分析，当前农村家电市场与城市市场在产品功能、使用场景和销售服务渠道等方面存在明显发展差异，推进农村家电以旧换新、撬动农村消费，需制定更具针对性的政策。要给予农村地区以旧换新资金补贴倾斜，并通过线上线下联动扩大补贴覆盖面，精准界定适配农村市场的产品范围，丰富产品选择，破解农村家电以旧换新难题。

“利用电商平台成熟的供应链基础设施和技术能力服务国补下乡，可快速促进价格普惠，助力县域消费升级，同时带动县域电商发展，完善县域数字经济生态。”国家统计局原副局长贾楠表示，要推动“线上引流+线下强基+县域适配”模式，优化资金分配、完善服务体系，让政策红利既惠及农村消费者，又带动县域实体发展、物流完善和就业稳定，实现县域消费升级与县域经济发展的双向赋能。

曹鹏建议，设立国补下乡专项资金池，在国补大盘中划出专门资金额度用于农村市场，支持具备农村覆盖能力和合规资质的企业参与。放宽国补线下主体报名条件，有助于让更多乡镇实体门店为农村消费者提供便利服务；鼓励更多规范经营的中小企业参与，将目前无国补资质的县域及农村家电、3C数码门店纳入国补范围，惠及更多农村市场消费者华体会hth体育最新登录，提高地方社零消费。

海信中国区总裁尹志新表示，当前，农村市场对绿色、智能家电的需求持续升温，但受制于服务覆盖不足、信息触达不畅等问题华体会hth体育最新登录，政策红利尚未得到充分释放。下一步，要依托电商平台线上线下的全域渠道优势，借助消费品以旧换新政策的持续加码、优化发放机制，让数千万消费者能够“补得上、补得快、补得稳”，真正实现“政策惠农、平台赋能、品牌履责”的多方协同与共赢。

【互动】

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最常见的套路包括“拆分收费”。比如贷款机构只宣传“月息0.8%”，却不提这笔利息之外华体会hth体育最新登录，借款人还要支付2%～5%的“渠道服务费”、0.3%的“担保费”，甚至强制捆绑的“账户保险费”。这些费用看似“名目合理”，实则全部是融资成本的一部分。据行业测算与监管调研数据显示，这类不透明收费，会让实际年化成本比宣传利率高出5-10个百分点，很多人直到逾期罚息叠加，才发现自己借的根本不是“低息贷”，而是“高利贷”。

3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行公告《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式发布，2026年8月1日起施行，届时按照“新老划断”原则，新增业务严格按《规定》要求开展明示综合融资成本工作。从“隐藏”到“明示”的硬性约束，这看似是对“息费披露”的细化要求，本质上是用“强制透明”打破信息壁垒，给助贷行业划定规范的边界。

​​​长期以来，在个人贷款领域有很多话术，经常用日息、月费率等一些标准，让消费者对于真实成本难以清晰地把握，而实际的年化利率往往远远高于我们的现在的监管要求。同时规定要求贷款人需要如实说明违约的责任，罚息的规则、预期后果等关键信息，让借款人在充分知情的情况下做出理性的决策。所有这些相关的要求，都是将消费者权益保护延伸到借贷行为全链条的重要举措。

曾刚：文件对合作机构的规范是此次新政的核心亮点之一，所谓合作机构是指在营销获客、担保征信领域与贷款人合作的第三方机构。新规明确要求，凡通过合作机构收取的各类费用，必须纳入综合融资成本来统一核算，不得游离于这个披露体系之外。而这些规定意味着，过去助贷行业比较惯用的化整为零以及分账套路，将从制度层面被彻底的堵死，助贷行业的阳光化转型由此会进入到加速的通道。

【极速】

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银河证券指出，2月底以来，美伊冲突升级反复扰动市场情绪，油价大幅波动带动通胀预期上行，美联储降息预期受挫，风险资产表现受到压制。相较来看，在全球权益市场普遍调整的状态下，A股市场展现出较强韧性。在A股市场自身韧性和“以我为主”的内涵支撑下，后续市场将逐步从“情绪驱动”回归“基本面驱动”，业绩将成为下一阶段行情的核心锚点。

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